Häufig gestellte Fragen
Wozu benötige ich eine Kreditkarte?
Sie nutzen neben Bargeld bereits eine EC-/Maestro-Karte und meinen, dies würde immer ausreichen? Das stimmt leider nicht! Auch heute gibt es noch eine große Anzahl an Dienstleistungsbetreiben, wie beispielsweise Restaurants, Hotels, Discos oder Geschäfte, die als Zahlungsmittel neben Bargeld nur Kreditkarten akzeptieren und keine EC-Karten. Falls Sie kein Bargeld bei sich führen, sparen Sie sich in einem solchen Fall den Gang zum nächsten Geldautomaten und können direkt mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. In manchen Fällen kann es sogar sein, dass Sie Ihren Ausweis hinterlegen müssen, wenn Sie nicht bar bezahlen können und Sie nur eine EC-Karte bei sich haben, die aber nicht als Zahlungsmittel anerkannt wird, und keine Kreditkarte nutzen.
Ein weiterer Vorteil liegt darin, dass Sie im Ausland viel einfacher Rechnungen begleichen können, da Sie Ihre Kreditkarte weltweit einsetzen können.
Viele Urlauber haben dies auch schon selbst erfahren: Beispielsweise ist es teilweise nicht möglich, sich ohne Kreditkarte einen Leihwagen einer Autovermietung in europäischen Ländern zu mieten. Die Kreditkarte hilft hierbei wirklich enorm.
Ebenfalls einfacher gestaltet sich der Einkauf via Internet. Viele Onlineshops akzeptieren Kreditkarten. Bei der Nutzung der Kreditkarte entfallen dann Gebühren, wie sie zum Beispiel bei der Zahlung per Nachname anfallen. Falls Waren per Internet geordert werden, dann verzögert sich die Lieferung auch im Falle von Vorauszahlung (Prepaid), da der Verkäufer zunächst den Geldeingang abwartet bis die Ware versandt wird. Durch die Nutzung einer Kreditkarte beim Onlinekauf kaufen sie billiger und erhalten Ihre Ware schneller.
Des Weiteren sollten Sie berücksichtigen, dass Sie durch die Zahlung per Kreditkarte immer einen Kredit gewährt bekommen, da das Geld für den entsprechend getätigten Einkauf erst in einigen Wochen Ihrem Konto belastet wird.
Nicht zu unterschätzen, ist auch der Vorteil, dass Sie im Ausland mit einer Kreditkarte an Bankautomaten Geld abheben können. Dies ist besonders im außereuropäischen Ausland sinnvoll, da in Europa das Abheben von Geld an einem Bankautomaten in der Regel per EC-Karte kostengünstiger ist.
Wenn Sie eine Kreditkarte in Kombination mit einer EC-Karte verwenden müssen Sie keine größeren Geldmengen in bar mit sich führen.
Welches Konto wird für die Zahlungen mit der Kreditkarte genutzt?
Es kann sowohl ein Giro-Konto als auch ein Online-Konto zur Abbuchung der Geldbeträge, die mit der Kreditkarte bezahlt wurden, genutzt werden. In der Regel kann das bereits bestehende Konto weiterhin genutzt werden, unerheblich davon, um welches Kreditinstitut es sich bei der kontoführenden Bank handelt. Manche Anbieter von Kreditkarten bieten diese auch mit einem zusätzlichen kostenlosen Konto an. In einigen Fällen handelt es sich dabei auch um Konten, die als Tagesgeldkonto genutzt werden können oder bei denen eine entsprechende Guthabensverzinsung auf die vorhandenen Geldbeträge gewährt wird.
Falls ein Kunde sein Girokonto bei dem einen Kreditinstitut unterhält und die Kreditkarte von einem anderen Kreditinstitut gestellt wird, dann werden die Abbuchungen für das Kreditkartenkonto wegen getätigter Zahlung mit der Kreditkarte vom Konto des anderen Kreditinstituts vorgenommen. Daraus folgt, dass ein Kunde bei einer Hausbank auch Bareinzahlungen auf sein Kreditkartenkonto vornehmen kann, selbst dann, wenn dieser bei der entsprechenden Bank kein Girokonto oder Online-Konto führt.
Wann werden die mit einer Kreditkarte gezahlten Rechnungen dem Konto belastet?
Meist werden Rechungsbeträge erst nach einigen Wochen dem eigenen Konto belastet.
Dadurch erhalten Sie einen zinslosen Kredit, was auf Dauer einen großen Vorteil darstellt.
Sie können sich aber auch dafür entscheiden, einen Kreditkartenanbieter auszuwählen, der sehr zeitnah bzw. sofort die getätigten Umsätze vom Konto abrechnet. Dies stellt einen Vorteil hinsichtlich der Tatsache dar, dass der Kartennutzer einen besseren Überblick über seine Finanzen erhält. Auch im Fall des Diebstahls führt das dazu, dass der Kartenbesitzer den Diebstahl viel zeitiger bemerkt und reagieren kann. So entsteht ein geringerer Schaden für den Kreditkarteninhaber.
Wie kann ich mir einen Überblick über die mit der Kreditkarte getätigten Zahlungen verschaffen?
In der Regel erhalten Sie am Monatsende eine detaillierte Abrechnung über die von Ihnen im vorangegangenen Monat getätigten Zahlungen. Falls Sie stetig wiederkehrende Ausgaben, wie bspw. für das Tanken oder Einkaufen, haben, so erhalten Sie durch die Abrechnung einen genauen Überblick. Teilweise besteht bei einigen Anbietern auch die Möglichkeit, sich jederzeit einen Überblick zu verschaffen, da die Nutzung eines Online-Portals mit persönlichem Sicherheitsbereich alle relevanten Daten bezüglich der Kreditkartennutzung anzeigt. Der persönliche Bereich der Webseite ist mit einem Passwort oder anderen Sicherheitsmechanismen sehr gut geschützt, so dass Außenstehende keinen Zugriff auf Ihre Daten erhalten.
Was sind Sonderleistungen in Verbindung mit der Kreditkarte?
Unter Sonderleistungen werden zusätzliche Leistungen vom Anbieter der Kreditkarte und dessen Kooperationspartnern verstanden. Dazu gehören die kostenlose Bereitstellung bzw. Nutzung eines Kontos oder Online-Kontos, Versicherungen, wie Reiserücktrittsversicherung oder Auslandsreisekrankenversicherung. Manchmal werden auch andere Produkte zusätzlich kostenlos angeboten, wie bspw. ein Online-Depot.
Eine interessante Form der Sonderleistungen ist die Teilzahlungsfunktion. Bei dieser wird dem Kreditkarteninhaber die Möglichkeit eingeräumt, dass dieser Teilzahlungen leisten kann. Das heißt, dass für getätigte Umsätze eines Monats die entsprechenden Geldbeträge in kleineren Summen vom Konto abgebucht werden. Üblich ist hierbei, dass ein bestimmter kleinerer Geldbetrag jeweils pro Monat abgebucht wird bis die gesamte zuvor mit der Kreditkarte in Form einer Zahlung eingesetzte Geldsumme ersetzt ist. Der Kunde kann hier die Höhe der Teilzahlungen in der Regel frei wählen. Meist muss dieser aber eine Mindest-Teilzahlung pro Monat leisten.
Je nach Anbieter variieren die Angebote.
Viele der Sonderleistungen können sehr sinnvoll sein und einiges an Kosten einsparen. So ist ein kostenloses Bankkonto von Vorteil. Es sollte aber darauf geachtet werden, ob nicht nur die Kontoführung kostenlos ist, sondern auch die anfallenden Überweisungen, Daueraufträge etc. ohne Anfall von Gebühren getätigt bzw. ausgeführt werden können. Eine Reiserücktrittsversicherung hat ebenfalls schon viele, zunächst urlaubswillige, Menschen im Falle des Reiserücktritts wegen eines unvorhergesehenen Ereignisses vor der Zahlung einer größeren Geldsumme bewahrt. Auch durch die Auslandsreisekrankenversicherung kann viel Stress und Ärger während der schönsten Zeit im Jahr – dem Urlaub – eingespart werden. Die Krankenkassen ersetzen teilweise bestimmte Leistungen nicht oder die Ärzte in den ausländischen Urlaubsorten behandeln Kassen-Patienten erst gar nicht, falls kein ausreichender Versicherungsschutz von diesen vorgewiesen wird.
Der Interessierte sollte sich zunächst genau überlegen, welche Serviceleistungen für ihn auch wirklich sinnvoll sind und welche er in der Zukunft auch nutzt. Auch sollte Berücksichtigung finden, dass immer alle Leistungen, die in Verbindung mit einer Kreditkarte gewährt werden, mit den Leistungen anderer Kreditkartenanbieter verglichen werden sollten. Wer pro Jahr nur einen Kurzurlaub in Deutschland durchführt, hat wenig Nutzen von einer Kreditkarte, die mit einer Auslandsreisekrakenversicherung angeboten wird und für die auch noch höhere Gebühren zu zahlen sind als für andere Kreditkarten.
Für wen gibt es häufig Sonderangebote und Rabatte in Bezug auf Kreditkarten?
Kreditinstitute bieten bspw. Studenten Kreditkarten in Verbindung mit attraktiven Leistungen,
wie einen größeren finanziellen Spielraum zur Überbrückung von finanziellen Engpässen oder eine erhöhte Guthabenverzinsung an. Dabei handelt es sich meist um eine spezielle Form von Kreditkarten, die nur einer entsprechenden Zielgruppe, wie in diesem Fall Studenten, angeboten werden. Einige Kreditinstitut bieten Kunden als besonderes Angebot auch ein Kreditkartendoppel an. Dieses besteht aus zwei verschiedenen Kreditkarten, wie zum Beispiel Visa- und Mastercard. Für Kunden, die häufig Kreditkarten nutzen, ist dies besonders interessant. Vor allem deshalb, weil viele Dienstleistungsunternehmen nur eine der beiden Karten akzeptieren und der Kunde somit seine Möglichkeiten stark erhöht, immer mit einer Kreditkarte zahlen zu können.
Warum lohnt es sich Anbieter von Kreditkarten und deren Leistungen zu vergleichen?
Generell ist ein Vergleich von Anbietern und Leistungen immer sinnvoll, unerheblich, um welches Produkt es sich dabei handelt. So können Vor- und Nachteile gegeneinander abgewogen werden und der Kunde kann sich schließlich für das lohnenswertere Produkt entscheiden. Bezüglich der Kreditkarten bieten die einzelnen Anbieter unterschiedliche Leistungen und es fallen auch bei jedem Anbieter verschieden Preise an. Einige Kreditinstitut bieten Kreditkarten kostenlos an. Auch werden häufig weitere Leistungen mit eingeschlossen. So beispielsweise ein kostenloses Giro- oder Online-Konto, ein kostenloses Depot, Versicherungen und vieles weitere mehr. Der Interessierte sollte sich im Vorfeld also gut über die einzelnen Leistungen informieren und genau abwägen, welche von diesen für ihn in Betracht kommen und welche irrelevant sind. So lässt sich meist sehr schnell eine sinnvolle Entscheidung zugunsten eines Anbieters treffen
